前言：現(xiàn)在是移動(dòng)時(shí)代，但看到很多金融產(chǎn)品的UI還有著「歷史悠久」的感覺(jué)，好像還是10年前的產(chǎn)品，只有少數(shù)幾個(gè)大廠(chǎng)出品的UI才有點(diǎn)看頭，當(dāng)然除了視覺(jué)，還有一些UX體驗(yàn)設(shè)計(jì)需要注意，在本文中提及金融類(lèi)產(chǎn)品UX體驗(yàn)設(shè)計(jì)的10個(gè)建議，UI設(shè)計(jì)師們來(lái)一起學(xué)習(xí)吧。
為銀行、財(cái)富管理和金融科技的其他領(lǐng)域創(chuàng)造流暢的用戶(hù)體驗(yàn)。
1、數(shù)據(jù)可視化：直觀展示信息，而不只是告知數(shù)字
人類(lèi)往往不善于處理數(shù)字。像完成加法、減法和乘法之類(lèi)的單次計(jì)算是足夠簡(jiǎn)單的，但如果是要累加多個(gè)數(shù)字，人們則會(huì)傾向于使用計(jì)算器。而若是要比較一串?dāng)?shù)字或完成多步計(jì)算，對(duì)人們來(lái)說(shuō)就更是困難了。因此，如何以更易理解的形式去翻譯這些信息非常重要
——
此時(shí)，數(shù)據(jù)可視化就很有用了。現(xiàn)如今，數(shù)據(jù)可視化已經(jīng)普遍集成到報(bào)告和分析功能中，但是在存貸款、投資和其他金融活動(dòng)工作流中還有許多其他潛在的應(yīng)用。
（圖片注釋?zhuān)捍婵钣?jì)算器是一種幫助用戶(hù)了解回報(bào)的實(shí)際情況的好方法，它會(huì)考慮到每月定期增加的復(fù)雜性。）
2. 以用戶(hù)為中心：創(chuàng)造一個(gè)有用的工具，而非另一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)渠道
除非產(chǎn)品的唯一目的是營(yíng)銷(xiāo)，否則您將需要考慮去滿(mǎn)足一系列其他用戶(hù)需求。盡管在合適時(shí)機(jī)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)會(huì)產(chǎn)生價(jià)值，但是如果金融產(chǎn)品傳遞大量無(wú)關(guān)信息給用戶(hù)的話(huà)可能會(huì)導(dǎo)致負(fù)面影響。此時(shí)，用戶(hù)的常規(guī)做法是禁用通知，更有甚者他們可能會(huì)完全停止使用該產(chǎn)品。盡管人們對(duì)于金融產(chǎn)品的信任度通常更高，但許多用戶(hù)通常仍對(duì)手機(jī)App和其他新興技術(shù)持懷疑態(tài)度，并且他們通常不愿意個(gè)人信息被以看不見(jiàn)的方式被技術(shù)所使用。
（圖片注釋?zhuān)河葹橹匾氖牵_保產(chǎn)品的導(dǎo)航和核心視圖顯示用戶(hù)認(rèn)為的所有重要內(nèi)容，并且只通過(guò)微小的、能為用戶(hù)體驗(yàn)增加價(jià)值的營(yíng)銷(xiāo)信息來(lái)支持。賦予用戶(hù)權(quán)力并將用戶(hù)置于首位的工具將更有效地提高客戶(hù)保留率和增加銷(xiāo)售方面更加有效）
3.個(gè)性化：提供量身定制的內(nèi)容
購(gòu)買(mǎi)新衣服時(shí)，人們考慮的首要標(biāo)準(zhǔn)之一是他們的合身程度。對(duì)于數(shù)字產(chǎn)品也是如此。例如，在財(cái)富管理中，大量的業(yè)績(jī)和市場(chǎng)信息都可以針對(duì)高凈值客戶(hù)的資產(chǎn)，投資和新出現(xiàn)的機(jī)會(huì)等進(jìn)行量身定制。信息如此之多，人們幾乎沒(méi)有足夠的時(shí)間來(lái)掌握所有信息；此外也沒(méi)有兩個(gè)客戶(hù)是同一個(gè)人。
因此，我們的目標(biāo)可以是創(chuàng)建一種可以作為服務(wù)于多方面的數(shù)字助理的產(chǎn)品，為每個(gè)用戶(hù)提取與他們最相關(guān)且最重要的信息，并提供簡(jiǎn)短易懂的摘要。從中，用戶(hù)可以決定是否要進(jìn)一步探索 —— 這只是一個(gè)讓用戶(hù)有更多參與機(jī)會(huì)的切入點(diǎn)。
（圖片注釋?zhuān)喝斯ぶ悄芎蜋C(jī)器學(xué)習(xí)可用于分析客戶(hù)資產(chǎn)，興趣，瀏覽和消費(fèi)歷史，以生成獨(dú)特且相關(guān)的新聞提要。）
4. 創(chuàng)造流暢的用戶(hù)注冊(cè)體驗(yàn)
為了從一開(kāi)始就帶給用戶(hù)完美地量身定制的體驗(yàn)，用戶(hù)以正確的方式“注冊(cè)”至關(guān)重要。當(dāng)聽(tīng)到“注冊(cè)”一詞時(shí)，人們通常會(huì)想到一系列描述高級(jí)應(yīng)用程序功能并收集基本用戶(hù)信息的表格。但是，注冊(cè)不僅包含這些：注冊(cè)是一個(gè)多層次的過(guò)程，其簡(jiǎn)單目標(biāo)是盡快將用戶(hù)與產(chǎn)品的價(jià)值聯(lián)系起來(lái)，確保金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)都擁有他們需要的一切操作。曾經(jīng)在數(shù)字銀行開(kāi)設(shè)銀行帳戶(hù)的任何人都可能熟悉這種高度簡(jiǎn)化的流程，因?yàn)榇祟?lèi)公司在這個(gè)關(guān)鍵的第一階段的設(shè)計(jì)上投入了大量精力。由于金融服務(wù)通常具有很高的客戶(hù)價(jià)值，因此可以從花費(fèi)更高的客戶(hù)獲取成本中受益。
（圖片注釋?zhuān)鹤?cè)過(guò)程提供了一個(gè)很好的機(jī)會(huì)來(lái)獲取客戶(hù)的興趣，了解他們的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能據(jù)此提議投資策略。）
5.讓你的用戶(hù)覺(jué)得自己與眾不同
金卡，白金卡和其他精英卡其實(shí)沒(méi)有什么內(nèi)在不同，只不過(guò)它們使持卡人看起來(lái)更有聲望，就像是世界一流俱樂(lè)部的一部分。在過(guò)去的幾十年中，這種排他性?xún)H限于財(cái)富管理客戶(hù)，但現(xiàn)在它已滲透到零售銀行和金融服務(wù)的其他部分。別誤會(huì)！我不是在鼓勵(lì)您欺騙客戶(hù)，而是盡可能地讓他們感覺(jué)自己與眾不同。借助當(dāng)今可用的技術(shù)，為每個(gè)客戶(hù)提供完美的個(gè)性化體驗(yàn)將比以往任何時(shí)候都更加容易實(shí)現(xiàn)且成本更低。
（圖片注釋?zhuān)鹤⒅丶?xì)節(jié)，調(diào)整副本，營(yíng)造個(gè)性感會(huì)給人一種優(yōu)質(zhì)服務(wù)的感覺(jué)）
6. 別把“確保安全”的問(wèn)題丟給用戶(hù)解決
隨著先進(jìn)的竊取資金的方式與日俱增，安全性對(duì)于金融客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)成了頭等大事。為了不斷確保其資產(chǎn)安全，完全讓用戶(hù)單方面去努力是不可取的。卡代碼生成器，多步驗(yàn)證和其他較舊的安全方法使現(xiàn)代連接用戶(hù)的日常工作流程變得復(fù)雜。這些用戶(hù)可能會(huì)覺(jué)得這讓登錄和使用數(shù)字產(chǎn)品變得太過(guò)復(fù)雜，因此，他們可能不會(huì)經(jīng)常這樣做。
如今，消費(fèi)者已經(jīng)期望使用生物特征識(shí)別功能，例如指紋和面部認(rèn)證。提供最新的安全性可簡(jiǎn)化用戶(hù)體驗(yàn)，并建立用戶(hù)信任。尋找新的方法來(lái)檢測(cè)欺詐，實(shí)時(shí)跟蹤活動(dòng)和潛在威脅以及以數(shù)字方式提供更多服務(wù)應(yīng)該是未來(lái)十年的關(guān)鍵業(yè)務(wù)重點(diǎn)。
（圖片注釋?zhuān)菏褂蒙镒R(shí)別技術(shù)支持輕松訪(fǎng)問(wèn)產(chǎn)品）
7. 利用設(shè)備和新興技術(shù)的所有功能
在采用最新創(chuàng)新方面，金融產(chǎn)品往往會(huì)落后于潮流。新興科技遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止有“指紋認(rèn)證”——如今，相機(jī)可以用來(lái)掃描付款單和卡，并且可以在幾秒鐘內(nèi)從ID和其他文檔中提取數(shù)據(jù)。這樣的交互可以節(jié)省時(shí)間并有助于規(guī)避錯(cuò)誤。
利用當(dāng)今可用的技術(shù)，企業(yè)可以將對(duì)話(huà)型聊天機(jī)器人內(nèi)置到用戶(hù)體驗(yàn)中，以獲得無(wú)縫支持并執(zhí)行諸如資金交易的簡(jiǎn)單操作。語(yǔ)音輔助銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)很流行，并且隨著智能揚(yáng)聲器的普及，我們正在迅速接近人們使用虛擬助手進(jìn)行各種銀行交易的時(shí)代。打開(kāi)一個(gè)應(yīng)用程序并說(shuō)“向我的女兒寄100美元”已不再是一個(gè)概念。這是現(xiàn)實(shí)。甚至是AR（增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)）和VR（虛擬現(xiàn)實(shí)）也為銀行提供了很有前景的機(jī)會(huì)，讓它們能夠以新的方式與客戶(hù)互動(dòng)。
（圖片注釋?zhuān)汗鈱W(xué)掃描，視頻聊天和聊天機(jī)器人如何豐富用戶(hù)體驗(yàn)的各種示例）
8. 不要信息過(guò)量，讓用戶(hù)不知所措
盡管我們傾向于認(rèn)為給用戶(hù)提供更多選擇和信息會(huì)很有用，但其實(shí)并非那么簡(jiǎn)單。當(dāng)可用信息量超過(guò)了人類(lèi)處理信息的能力時(shí)，我們的記憶反而會(huì)受到負(fù)面影響。我們忘記了事情，于是不得不花更多的精力去集中注意力去關(guān)注于細(xì)節(jié)，這會(huì)導(dǎo)致認(rèn)知超負(fù)荷(cognitive overload)。在用戶(hù)體驗(yàn)設(shè)計(jì)方面，用戶(hù)界面的認(rèn)知負(fù)荷(mental workload)是指操作系統(tǒng)所需的智力資源(mental resources)數(shù)量。那么如何減少呢？這里有一些小貼士：
1）深度考量后刪除(Remove Thoughtfully)：只有當(dāng)你了解客戶(hù)路徑時(shí)，你才能正確地確定流程的優(yōu)先級(jí)。
2）使用漸進(jìn)式展示(Progressive Disclosure)：在多個(gè)頁(yè)面上排列信息和動(dòng)作，避免讓用戶(hù)感到不知所措；并通過(guò)設(shè)計(jì)的方式隱藏不相關(guān)信息，直到其與當(dāng)前信息相關(guān)為止。
3）依靠常見(jiàn)模式(Rely on Common Patters)：若你的產(chǎn)品交互方式跟用戶(hù)已知的其他產(chǎn)品交互方式相同的話(huà)，用戶(hù)會(huì)更加樂(lè)意使用你的產(chǎn)品。
（圖片注釋?zhuān)杭词故禽p微的信息超載或視覺(jué)層次不清晰也會(huì)導(dǎo)致更大的認(rèn)知負(fù)擔(dān)）
9. 信息透明化，界面向用戶(hù)“交流/展示”操作進(jìn)程
不確定性會(huì)滋生焦慮，因此應(yīng)盡可能避免。當(dāng)處理金融交易、訂單等時(shí)，焦慮會(huì)增加。十個(gè)啟發(fā)式原則中的第一個(gè)即是：
“系統(tǒng)狀態(tài)的可見(jiàn)性(Visibility)是第一位。系統(tǒng)應(yīng)始終在合理的時(shí)間內(nèi)通過(guò)適當(dāng)?shù)姆答佔(zhàn)層脩?hù)清楚事情的進(jìn)度。”
每當(dāng)用戶(hù)與系統(tǒng)交互時(shí)，他們都需要知道他們的操作是否成功。頁(yè)面上交流/傳遞(Communicate)
當(dāng)前狀態(tài)可以使用戶(hù)感覺(jué)對(duì)該系統(tǒng)有更多的掌控感，覺(jué)得可以采取適當(dāng)?shù)男袨樵谙到y(tǒng)中實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)需求，并最終建立對(duì)品牌的信任。這種信息傳達(dá)可增強(qiáng)用戶(hù)的信任度，也是影響用戶(hù)留存率的關(guān)鍵因素之一。當(dāng)系統(tǒng)似乎隱瞞用戶(hù)信息或單方面地做出決定時(shí)，用戶(hù)將會(huì)開(kāi)始對(duì)該系統(tǒng)失去信任，不再覺(jué)得這種關(guān)系處于平等地位。
10. 使用用戶(hù)能聽(tīng)懂的表述方式
與用戶(hù)交流是一回事。你怎么做是另一回事。大多數(shù)金融科技用戶(hù)都無(wú)法理解行業(yè)專(zhuān)用術(shù)語(yǔ)或某些數(shù)據(jù)的含義。如果您要設(shè)計(jì)直觀的產(chǎn)品，請(qǐng)務(wù)必避免使用技術(shù)性語(yǔ)言。
金融科技產(chǎn)品與用戶(hù)通信的另一個(gè)常見(jiàn)問(wèn)題是音調(diào)和語(yǔ)音。出于某種原因，它常常會(huì)顯得過(guò)于嚴(yán)肅、官方或無(wú)聊。在許多方面，這取決于品牌的整體個(gè)性和價(jià)值。也許人們認(rèn)為銀行是每個(gè)人都穿著西裝的嚴(yán)肅機(jī)構(gòu)。這可能適用于傳統(tǒng)的私人機(jī)構(gòu)和成熟的機(jī)構(gòu)，但是隨著時(shí)代的變化，隨著客戶(hù)的多樣化，即使這些銀行也在改變其信息傳遞方式。在零售銀行業(yè)務(wù)中，這種被迫的認(rèn)真態(tài)度實(shí)際上已成為您的品牌和客戶(hù)之間的另一個(gè)界限。
（圖片注釋?zhuān)合g(shù)語(yǔ)障礙）
PS：確保在設(shè)計(jì)方案上加上真實(shí)數(shù)字
這似乎聽(tīng)起來(lái)很傻，但你不會(huì)相信到底有多少次我們?cè)谠O(shè)計(jì)演示過(guò)程中收到的第一批評(píng)論都是關(guān)于樣本數(shù)據(jù)的錯(cuò)誤，而不是用戶(hù)體驗(yàn)的重要領(lǐng)域。就像明顯的拼寫(xiě)錯(cuò)誤一樣，樣本數(shù)據(jù)中的錯(cuò)誤會(huì)迅速轉(zhuǎn)移人們的注意力，讓他們無(wú)法專(zhuān)注于手頭的演示文稿，甚至可能把演示引向完全不同的方向。
養(yǎng)成檢查原型圖和演示文稿中所有數(shù)字的習(xí)慣會(huì)是個(gè)好主意，這可以確保所有頁(yè)面都加上了應(yīng)該的信息且所有圖形中的信息都是正確的。為了避免錯(cuò)誤，最好從一開(kāi)始就嘗試盡可能多地使用真實(shí)的數(shù)據(jù)樣本。
（圖片注釋?zhuān)捍_保數(shù)字與視覺(jué)表示的一致性）
這是今天分享的10個(gè)和金融產(chǎn)品有關(guān)的UX設(shè)計(jì)建議，歡迎在下文留言處留下你的看法。
作者：Taras Bakusevych
翻譯：晉子Jin
審核：Zoe.YANG
來(lái)源：MicroUX（id:Microinteraction）
原文：https://uxplanet.org/10-tips-for-better-financial-ux-design-564fd360f8b4
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